El mercado de seguros en Costa Rica

El CONASSIF es el órgano responsable de aprobar los reglamentos aplicados al sistema financiero costarricense y las políticas generales que rigen a las cuatro superintendencias. 

El mercado de seguros en Costa Rica, apenas es un niño que está comenzando a caminar. En el año 2009 teníamos solo dos compañías aseguradoras, mientras que en octubre del año 2014, ya son trece empresas. 

En cuanto al número de corredores, en el año 2009 estaban registrados en la Sugese cinco corredores mientras que en octubre del 2014 aumentaron a 242 corredores. 

En cuanto a seguros de vida, la estructura del mercado costarricense a octubre del 2014, es la que sigue: INS 76%, PanAm 6%, ADISA 6%, Mapfre 4%, Magisterio 4%, Assa 2% y otros 2%.  En el 2011, Pan-American Life adquirió activos de Alico en Costa Rica. ADISA, es Aseguradora del Istmo. INS es Instituto Nacional de Seguros de Costa Rica, que tuvo el monopolio hasta la apertura.

En automóvil, la estructura del mercado en este país a octubre del 2014: INS 93%, Qualitas 4%, Mapfre 2%, Assa 1%, Oceánica 0%.

Ramo accidentes y salud voluntarios: INS 44%, PanAm 44%, Adisa 7%, otros 5%. Es decir para obtener la mejor cobertura basta contactar una buena empresa de corredores y solicitar tres cotizaciones, entonces podremos escoger la que mejor nos rinda más beneficios por nuestros colones.

Se confirma esta afirmación, con los datos de los ingresos por primas por canal de comercialización, las sociedades corredoras tienen un 36,9% del pastel, las sociedades agencia un 21,3%, los agentes independientes un 20,2%, la venta directa un 20,2%, y los operadores autoexpedibles un 1,4%.

La lista de empresas que contribuyen a los bomberos, o aseguradoras son: INS, Assa, Pan American, Mapfre, Adisa, Magisterio, Qualitas, BMI, Triple-S Blue (BlueCross BlueShield), Oceánica, Sagicor, Bolívar y Lafise.

Si estuviéramos en Europa, por ejemplo en España, el comparar varios seguros, digamos más de veinte, por ejemplo de vida, o de auto, nos tomaría un par de segundos y sería vía internet o por vía telefónica. De esta manera los clientes pueden tomar una decisión inteligente bien informada.

En Costa Rica, para generar ahorros y obtener la mejor póliza es recomendable usar corredores, los cuales trabajan con sociedades corredoras, ya sea de forma independiente o son asociados. Si contactas a un agente, este solo te puede cotizar las pólizas de la aseguradora con la que trabaja, lo mismo sucede si te diriges a una aseguradora o a un banco.

También podés visitar a la Sugese o visitar su página web, desde donde hemos consultado las cifras que del mercado de seguros que les hemos compartido. Recordemos la normativa en Costa Rica. Superintendencia General de Seguros – SUGESE, Encargada de supervisar las entidades comercializadoras de seguros. Ubicación: Torre del Este, frente a la Facultad de Derecho de la U.C.R. San Pedro de Montes de Oca. Tels. 2243-5103 ó 5108, Sitio web: www.sugese.fi.cr email sugese@sugese.fi.cr

Las aseguradoras privadas tienen su página web en Asociación de Aseguradoras Privadas de Costa Rica, aap.  La cual no incluye a todas las empresas antes mencionadas pero si a la mayoría y está en construcción a la fecha. Ubicación:  Rohrmoser, Centro Corporativo La Nunziatura, Segundo Piso.  Teléfono: (506) 2520-1990, E-mail: info@aap.cr

En conclusión, te puedes beneficiar de las más de 600 pólizas que ofrece el mercado de seguros de Costa Rica en 2016, si contactas a un corredor de tu confianza y solicitas al menos tres cotizaciones. Si no tienes uno con gusto te recomendamos, el que usamos y nos ha dado excelentes resultados. Ing. Rafael A. Vilagut, rafaelvilagut@gmail.com WhatsApp/cel +506 8320-6097.

Invierte en tranquilidad

Los productos en seguros son una inversión en tranquilidad, lo dice la Sugese, en su folleto: "Empiece el Año Protegido", de diciembre de 2015.

La edad, es un parámetro importante a considerar, como lo establece la Teoría de las Responsabilidades Decrecientes:  En la primera mitad de su vida, podría necesitar mucha cobertura, pero no tiene mucho dinero.  En la segunda mitad de su vida, podría no necesitarla, pero más le vale tener dinero!  Por eso los seguros deben de ir de la mano de las inversiones.  Y en eso somos especialistas, lo cual nos diferencia del resto de agentes y corredores del país, quienes se especializan o en seguros o en inversiones, pero no en ambos al mismo tiempo, como nos formamos en España.

Teoría de las Responsabilidades Decrecientes

El mercado de seguros en Costa Rica ha ido evolucionando desde la apertura del monopolio con el INS, como relata La República en su editorial del 23 de junio del 2015: "Aseguradoras Crecen Lento pero Seguro".  En 2008, del total de 12 productos registrados, 8 eran del INS.  Para el 2014, del total de 549 productos registrados, sólo 208 eran del INS.  

Para el 2016 el mercado de seguros nacional tiene a su disposición más de 600 pólizas, que lo protegen a usted a su familia y a su patrimonio.  El mercado ofrece seguros personales de vida, invalidez, gastos médicos, accidentes, enfermedades específicas, y muchos mas.  También hay una enorme variedad de seguros para vivienda y para su vehículo.  ¿Cómo saber el que mas me conviene?

Desde el 2004 hemos recorrido un largo camino en lo que a inversiones y seguros se refiere, con alianzas en el pasado con Citisolutions Financial Ltd. Sucursal en España, Villanueva, 5-2800 Madrid, España con seguros de vida con CitiLife Financial Limited* y análisis de necesidades financieras con Citibank España S.A. y con Mapfre Costa Rica con especialidad en auto, hogar, empresas.

Tomado de la Sugese, a la vez de la República net

Para este año 2016, en Costa Rica, con un buen par de amigos y colegas venezolanos, estamos estableciendo nuevas alianzas, ya no con empresas aseguradoras, que trabajan con agentes, sino con empresas corredoras de seguros, que trabajan con corredores con criterio profesional, independiente e imparcial, pero lo más importante que no trabajan para las aseguradoras sino que trabajan para los clientes, como vos, o tu empresa, que desean contratar un buen seguro.

En enero 2016 también hemos iniciado la renovación de la licencia de intermediación de seguros con la Sugese, y pronto le estaremos contando a familiares y amistades, a dónde pueden dirigirse para análisis y evaluación de riesgos, atención de reclamos, inspección de riesgos, asesoría y cotizaciones de los seguros de su preferencia en Costa Rica.  Si te urge una cotización, mis amigos y colegas ya están certificados y tienen su licencia al día.

La forma como vamos a trabajar este segmento, será en la comodidad de tu hogar u oficina, de forma completamente personalizada.  Así que si no estás obteniendo el servicio de tu agente o corredor de seguros que mereces, o deseas invertir en tranquilidad este 2016, deja un mensaje y con gusto te haremos una visita en el horario de tu preferencia.  

Ing. Rafael A. Vilagut, Asesor Empresarial Independiente.  Cel/WhatsApp +506 8320 6097.

Guayabos de Curridabat - San Pedro Montes de Oca - Barrio Dent.

Costa Rica, América Central.

*CitiLife Financial Limited operates as a subsidiary of Citigroup Insurance Holding Corporation.