Recordar no poner todos los huevos en una sola canasta

 

Recordar no poner todos los huevos en una sola canasta
San José, Costa Rica – 13 de octubre de 2024
Feliz y Saludable
Por Rafael A. Vilagut-Vega, docente, analista y asesor financiero independiente

Cada vez son más los casos de personas que pierden todo o una parte significativa de su patrimonio por incumplir un principio básico de la inversión: no concentrar todos los activos en una sola institución, moneda, industria o país. Diversificar es una estrategia fundamental para reducir riesgos y protegerse ante situaciones de crisis como la que recientemente afectó a Desyfin en Costa Rica.

En esta ocasión, quiero hablarles sobre lo ocurrido con Desyfin, una financiera que, a pesar de varios intentos de rescate por parte de su Junta Directiva y autoridades financieras, no pudo evitar su colapso. La falta de diversificación y confianza ciega en una entidad financiera sin revisar minuciosamente su salud financiera ha llevado a miles de personas a enfrentar graves pérdidas económicas.

El caso Desyfin: una lección sobre la importancia de la diversificación

Según el artículo publicado por La Nación el domingo 13 de octubre de 2024, el proceso de intervención reveló que la financiera arrastraba pérdidas adicionales por ¢17.015 millones, una cifra que no había sido divulgada previamente en los reportes financieros. La realidad salió a la luz cuando se ordenó una auditoría profunda, la cual confirmó que la entidad era inviable y que no había forma de salvarla. Esto resultó en la orden de liquidación y el congelamiento de los fondos de 4.028 ahorrantes y pequeños inversionistas que depositaron su confianza, y su dinero, en Desyfin.

"La intervención de la Financiera Desyfin identificó pérdidas adicionales por ¢17.015 millones luego de una revisión profunda de los estados financieros. Esto fue lo que desencadenó que la entidad se declarara inviable y se ordenara su liquidación", menciona La Nación en su reciente artículo.
Fuente: La Nación

Por otro lado, Teletica reportó el viernes 11 de octubre de 2024 que la caída de Desyfin también afectará el sistema de pensiones costarricense. Los títulos valores y depósitos a plazo vinculados a Desyfin alcanzaban los ₡44.698 millones, lo que generará un impacto en tres fondos de pensiones. Esta situación demuestra que incluso instrumentos que, a primera vista, parecen seguros, como los fondos de pensiones, pueden verse comprometidos cuando la gestión financiera es deficiente.

"El sistema de pensiones se ve afectado con la debacle de Desyfin, con ₡44.698 millones en títulos valores y depósitos a plazo", reporta Teletica.
Fuente: Teletica

Lecciones a aprender: cómo proteger tu patrimonio

Este caso nos deja importantes lecciones sobre la prudencia financiera y la importancia de diversificar nuestras inversiones:

1. Diversificación geográfica: No es suficiente confiar en una sola institución o mercado local. Invertir en activos internacionales puede brindar mayor seguridad ante colapsos locales.

2. Diversificación de activos: Invertir en diferentes tipos de activos (acciones, bonos, bienes raíces, y metales preciosos) permite mitigar el riesgo. En el caso de Desyfin, muchos inversionistas habían concentrado sus fondos en una sola entidad, lo que resultó en grandes pérdidas cuando esta colapsó.

3. Evaluación periódica de las inversiones: Es crucial realizar una revisión constante de las instituciones financieras donde mantenemos nuestros fondos, especialmente si los reportes de riesgo o calificaciones de crédito cambian. Las señales de alerta tempranas pueden ayudar a evitar pérdidas importantes.

4. No subestimar las advertencias: En varias ocasiones, los informes de riesgo financiero emitidos por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) daban señales de alerta sobre la situación de Desyfin. Sin embargo, muchos ahorrantes e inversionistas ignoraron las advertencias.

Conclusión

Este caso es una lección más de por qué no debemos "poner todos los huevos en una sola canasta". La diversificación es el mejor aliado contra las crisis financieras inesperadas, ya sea en nuestro país o en el extranjero. Si algo nos deja la debacle de Desyfin es la necesidad de actuar con prudencia, informarnos correctamente y tomar decisiones de inversión basadas en una estrategia sólida que contemple los riesgos. Recuerden que proteger su patrimonio es tan importante como hacerlo crecer, y para ello, diversificar es la clave.  Si gustan puedo ayudar, datos de contacto:

Rafael Vilagut, WhatsApp +506 6110 8665 Costa Rica, email rafaelvilagut@gmail.com