Rafael Vilagut, Asesor Financiero Independiente desde 1990.
Visa y Mastercard demandan al Banco Central de Costa Rica por límites en comisiones
Visa y Mastercard han presentado demandas contra el Banco Central de Costa Rica (BCCR) debido a los límites impuestos actualmente en las comisiones por pagos transfronterizos. Estos pagos se refieren a aquellos realizados por personas en Costa Rica que usan tarjetas emitidas en otros países. Inicialmente, Visa presentó una reclamación ante la Sala Constitucional, pero esta no fue admitida. Posteriormente, Mastercard demandó al Banco Central ante el Tribunal Contencioso Administrativo, buscando la anulación de todas las regulaciones del sistema de pagos, incluyendo el tope a estas comisiones. El tribunal denegó la petición y Mastercard presentó una apelación. Posteriormente, Visa presentó una demanda similar, la cual aún está en curso.
En marzo de 2020 entró en vigor la Ley 9831, conocida como Ley de Comisiones Máximas del Sistema de Tarjetas, que otorga al BCCR la facultad de establecer comisiones por transacciones realizadas dentro del país. Sin embargo, Visa y Mastercard argumentan que, aunque la ley permite al Banco Central regular las transacciones domésticas, no le otorga autoridad sobre transacciones que consideran fuera de su jurisdicción.
Las compañías sostienen que las regulaciones del Banco Central, derivadas de la Ley de 2020 y que permiten fijar topes a las comisiones de intercambio, son perjudiciales. Visa, en particular, argumenta que la interpretación del BCCR de la Ley 9831, que afecta a los participantes del sistema de pagos ubicados fuera de Costa Rica, excede la autoridad del banco. Además, Visa afirma que estos límites en las comisiones son una forma de "control de precios" y podrían causar "daños económicos" al frenar la digitalización, la formalización y el crecimiento económico. La compañía también advirtió que los emisores extranjeros podrían rechazar más transacciones transfronterizas si el costo de procesarlas supera los ingresos generados.
Mastercard argumenta que tales transacciones no deberían estar sujetas a los límites impuestos por el Banco Central. La compañía declaró: “Costa Rica es el único país en el mundo donde un regulador toma unilateralmente tales medidas, lo cual está lejos de las mejores prácticas internacionales que la Ley 9831 instruye al BCCR a seguir”.
Actualmente, se está revisando en la Asamblea Legislativa un proyecto de ley que busca retirar la autoridad del BCCR para regular estas transacciones. Visa y Mastercard han expresado su apoyo a este proyecto de ley. Sin embargo, el presidente del BCCR se opone a esta iniciativa. Durante su intervención ante la Comisión de Asuntos Hacendarios el 18 de septiembre, argumentó que eliminar los topes tendría un impacto en la economía costarricense similar al efecto del Impuesto al Valor Agregado (IVA).
Las principales empresas de servicios financieros en el mundo
En el contexto de esta demanda, es importante señalar que Visa y Mastercard son dos de las compañías de servicios financieros más grandes del mundo. Estas empresas lideran el sector junto a otros gigantes globales como JPMorgan Chase y Bank of America, quienes también tienen una fuerte presencia en la industria de pagos y servicios bancarios.
A continuación, se presenta una tabla con las principales empresas de servicios financieros a nivel mundial, según su capitalización de mercado:
| Posición | Empresa | Símbolo | Capitalización de mercado (USD) | Precio de acción (USD) | País |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | JPMorgan Chase | JPM | $600.95 B | $211.22 | USA |
| 2 | Visa | V | $540.81 B | $277.93 | USA |
| 3 | Mastercard | MA | $459.79 B | $497.70 | USA |
| 4 | Bank of America | BAC | $311.23 B | $40.11 | USA |
| 5 | ICBC (Industrial and Commercial Bank of China) | 1398.HK | $290.33 B | $0.62 | China |
| 6 | Agricultural Bank of China | 601288.SS | $233.31 B | $0.68 | China |
| 7 | China Construction Bank | 601939.SS | $199.12 B | $1.13 | China |
| 8 | American Express | AXP | $196.19 B | $275.97 | USA |
| 9 | Wells Fargo | WFC | $193.87 B | $56.96 | USA |
| 10 | Bank of China | 601988.SS | $187.79 B | $0.71 | China |
Visa y Mastercard no solo lideran el mercado financiero, sino que también están en constante búsqueda de expandir su influencia y mejorar las condiciones para sus operaciones globales, como lo demuestra su actual disputa legal en Costa Rica. El resultado de este conflicto podría tener repercusiones importantes en el marco regulatorio y las relaciones comerciales entre estas compañías y los países donde operan.
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