En menos de un año, la inteligencia artificial será la encargada de decidir si se nos concede un crédito.

Feliz y Saludable, miércoles 10 de julio de 2024, por Rafael Vilagut Vega, Analista y Asesor Financiero desde 1990, Whatsapp +50661108665 Costa Rica, América Central y El Caribe.

En menos de un año, la inteligencia artificial será la encargada de decidir si se nos concede un crédito.

El mundo financiero está en constante evolución, y la inteligencia artificial (IA) se ha convertido en un protagonista clave en esta transformación. Según un reciente informe de McKinsey, las entidades financieras ya están adoptando tecnologías de IA de última generación para valorar el riesgo crediticio. En menos de un año, la IA será fundamental en la decisión de conceder o denegar un crédito.

La revolución de la IA en el sector financiero.

Las tecnologías de IA están revolucionando diversos sectores, y el financiero no es la excepción. Estas herramientas avanzadas permiten analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, proporcionando insights precisos y detallados sobre el comportamiento financiero de los individuos y las empresas. Esto representa una ventaja significativa para las entidades financieras, ya que pueden tomar decisiones más informadas y reducir el riesgo de impagos.

Evaluación del riesgo crediticio.

Tradicionalmente, la evaluación del riesgo crediticio se basaba en el análisis de historiales de crédito, ingresos y otros factores financieros. Sin embargo, este proceso manual es lento y propenso a errores humanos. La IA, por otro lado, utiliza algoritmos avanzados para analizar una amplia gama de datos, incluyendo transacciones bancarias, comportamientos de gasto y hasta interacciones en redes sociales, para crear un perfil crediticio mucho más completo y preciso.

Beneficios para las entidades financieras y los consumidores.

El uso de la IA en la evaluación del riesgo crediticio ofrece numerosos beneficios:

1. Precisión y rapidez: La IA puede analizar grandes cantidades de datos en cuestión de segundos, proporcionando evaluaciones de riesgo precisas y rápidas.

2. Reducción de costos: Al automatizar el proceso de evaluación crediticia, las entidades financieras pueden reducir costos operativos y minimizar el riesgo de errores humanos.

3. Acceso a crédito para más personas: La IA puede identificar a individuos con perfiles crediticios no tradicionales que, de otra manera, serían rechazados por los métodos de evaluación convencionales. Esto abre la puerta a que más personas accedan a créditos y servicios financieros.

4. Mejora en la experiencia del cliente: Al agilizar el proceso de solicitud y aprobación de créditos, los consumidores disfrutan de una experiencia más fluida y satisfactoria.

Retos y consideraciones éticas.

A pesar de los beneficios, la implementación de la IA en la evaluación crediticia también plantea desafíos. La transparencia en los algoritmos y la protección de la privacidad de los datos son cuestiones cruciales que deben ser abordadas. Es fundamental que las entidades financieras mantengan un equilibrio entre el uso de tecnologías avanzadas y la protección de los derechos de los consumidores.

Conclusión.

La adopción de la inteligencia artificial en la evaluación del riesgo crediticio está cambiando radicalmente el panorama financiero. En menos de un año, estas tecnologías serán la norma, permitiendo decisiones crediticias más precisas y eficientes. Sin embargo, es esencial que las entidades financieras implementen estas herramientas con responsabilidad, garantizando la transparencia y la protección de los datos de los consumidores. La IA tiene el potencial de transformar el acceso al crédito, haciendo el proceso más inclusivo y justo para todos.

Fuentes consultadas.

1. McKinsey & Company. (2023). Informe sobre la adopción de tecnologías de IA en el sector financiero.
2. Forbes. (2023). How AI is Revolutionizing Credit Risk Assessment.
3. Financial Times. (2023). AI in Finance: The Next Frontier.
4. The Wall Street Journal. (2023). Artificial Intelligence and the Future of Credit Scoring.
5. Harvard Business Review. (2023). The Ethical Challenges of AI in Financial Services.
6.  Inversiones inteligentes vs. inversiones estúpidas. Asesórate con un profesional de las finanzas independiente. Familia MACAB, http://felizysaludable.blogspot.com/2024/07/inversiones-inteligentes-vs-inversiones.html.
7. La inteligencia artificial IA será la encargada de decir si se nos concede un crédito.  El Banco Popular en irregularidad financiera. https://youtu.be/BX6372FNNbE.