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¿Banca privada o gestión patrimonial? Lo que debes saber antes de elegir
En un mundo donde cada vez más personas buscan preservar y hacer crecer su patrimonio, surgen dudas sobre a quién acudir: ¿a un banco privado? ¿a un gestor patrimonial? ¿o a un asesor en gestión de patrimonio privado?
Aunque los términos suenan similares, en realidad no significan lo mismo y tampoco están dirigidos al mismo tipo de cliente. Si estás pensando en proteger tu dinero, hacerlo crecer y planificar tu futuro financiero, conocer estas diferencias es fundamental.
1. ¿Qué es la banca privada?
La banca privada (private banking) es un servicio ofrecido por los grandes bancos a clientes con un patrimonio elevado. Estos servicios suelen incluir:
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Cuentas bancarias personalizadas
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Gestión de inversiones
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Préstamos estructurados
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Planificación fiscal y patrimonial
👉 Requisito típico: un capital mínimo para acceder, que varía por entidad, pero puede oscilar entre los 250.000 y los 2 millones de dólares o euros.
Los bancos privados están más centrados en los productos financieros que ofrece la entidad bancaria. El cliente tiene un “banquero” o ejecutivo que le ofrece productos del portafolio del banco.
2. ¿Qué es la gestión patrimonial?
La gestión patrimonial (wealth management) es más amplia y menos dependiente de un banco específico. Se trata de un enfoque más holístico que puede incluir:
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Inversiones personalizadas
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Planificación fiscal
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Sucesiones y herencias
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Planificación de la jubilación
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Coordinación con abogados y contadores
Aquí, el foco está en crear una estrategia financiera integral adaptada a los objetivos de vida del cliente, no solo en venderle productos.
👉 Requisito típico: aunque depende del país, muchas firmas comienzan a trabajar con personas que tienen entre 500.000 y 1 millón de dólares en activos invertibles.
3. ¿Qué es un gestor de patrimonio privado?
Un gestor de patrimonio privado (private wealth manager) es, por lo general, un profesional o equipo especializado que trabaja con individuos o familias de muy alto patrimonio neto (lo que en inglés llaman ultra high net worth). Ofrecen:
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Servicios aún más personalizados
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Planificación financiera multigeneracional
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Administración de fideicomisos y fundaciones
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Asesoría legal y fiscal de alto nivel
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Planificación filantrópica
👉 Requisito típico: mínimo de 5 a 30 millones de dólares en activos.
¿Cuál es mejor para ti?
La elección entre banca privada, gestión patrimonial y un gestor de patrimonio privado depende de tres cosas clave:
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Tu patrimonio actual
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El tipo de asesoramiento que necesitas
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El nivel de personalización que deseas
En Costa Rica y América Latina, este tipo de servicios están creciendo rápidamente, aunque no todos los clientes saben que existen alternativas fuera del banco tradicional. Cada vez es más común buscar asesoría financiera independiente, sin conflictos de interés, especialmente entre personas con negocios, propiedades, inversiones o herencias que proteger.
Conclusión: Más allá del banco, busca un asesor que te entienda
Invertir y planificar tu futuro no es solo para millonarios. Hoy, más personas buscan asesoría confiable para no cometer errores que les cuesten caro. Ya sea a través de la banca privada o con un gestor de patrimonio independiente, lo importante es informarte y tomar decisiones con conciencia.
🎥 Puedes ver el video que inspiró este artículo aquí:
Private banking vs. wealth management: ¿Cuál es la diferencia?
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