Las Claves para la Libertad Financiera: camino hacia un retiro seguro con la familia MACAB.

 

Las Claves para la Libertad Financiera: Camino Hacia un Retiro Seguro con la Familia MACAB.

La independencia financiera es un objetivo alcanzable para cualquier costarricense disciplinado, comenzando desde cero y acumulando hasta USD 500,000 o más (o menos). Aquí se presentan los pasos clave para lograrlo.

Paso Uno: Acumulación y Protección.

Durante un período de 40 años, es esencial acumular de forma disciplinada mientras se protege con una cobertura adecuada. Este enfoque es ideal para parejas, donde cada uno puede aportar USD 100 mensuales, sumando USD 200 al mes durante 20 + 20 años, o su equivalente en colones.  O para personas solteras e independientes que puedan asumir sin ayuda de nadie esa disciplina de ahorro en el largo plazo.

Se recomienda analizar la familia MACAB de Transcomer con renta fija y considerar garantías como "Hospitality Turrucares" o cualquier otra opción disponible en la cartera de propiedades, lotes, playas, bodegas y condominios ofrecidos por la institución para pequeños, medianos y grandes inversionistas en 2024. Para algunas personas, no es necesario acumular un patrimonio tan grande; con USD 100,000 a USD 300,000 puede ser suficiente. En este caso, el sacrificio es menor, pudiendo aportar cada uno cincuenta dólares mensuales durante 15 + 15 años.  Solicite su Análisis de Necesidades Financieras confidencial y personalizado, para tener el traje a su medida.

Paso Dos: Inversión y Crecimiento del Capital.

"La educación académica enseña muchas fórmulas, pero rara vez aborda la fórmula de la libertad financiera, la cual es esencial para determinar cuánto dinero se necesita para retirarse y vivir con independencia. Esta fórmula guía la toma de decisiones de inversión, permitiendo cubrir los gastos con el rendimiento del patrimonio. Se compone de tres elementos: gastos anuales, tasa de rentabilidad anual esperada y el patrimonio.

Para comenzar, calcule cuánto gasta al año en aspectos como alimentación, salud y ocio. Luego, determine los gastos anuales y la tasa de rentabilidad esperada de sus inversiones, que puede variar según el tipo de inversión y el riesgo asociado. Con estos datos, puede calcular el patrimonio necesario.

Por ejemplo, si una persona tiene gastos anuales de 6 millones de colones (500,000 colones mensuales) y espera una tasa de rentabilidad del 12%, necesitará un patrimonio de 50 millones de colones para cubrir sus gastos anuales de forma independiente. La fórmula es flexible: si reduce el patrimonio necesario a 40 millones de colones, la tasa de rentabilidad requerida sería del 15%. Sin embargo, alcanzar una rentabilidad del 15% puede ser complicado. Aumentar el patrimonio a 70 millones de colones reduciría la tasa de rentabilidad necesaria al 8.57%, más alcanzable con inversiones seguras".

Plan de Acción para Alcanzar la Libertad Financiera.

Con estos cálculos, con ayuda de un asesor financiero independiente, establezca un plan de acción para alcanzar su objetivo:

1. Generar Ingresos Adicionales: Busque oportunidades para incrementar sus ingresos.
2. Educación Financiera: Aprenda sobre inversiones y gestione sus finanzas con sabiduría.
3. Optimización de Gastos: Revise las finanzas familiares y optimice los gastos para maximizar el ahorro.

La libertad financiera se alcanza en etapas:

• Seguridad Financiera: Logre el patrimonio necesario para cubrir las necesidades básicas como alimentación, vivienda, educación y salud.
• Independencia Financiera: Incluya gastos adicionales como entretenimiento, vestimenta y ocio.
• Libertad Financiera: Añada elementos de lujo como viajes, vehículos y propiedades.

La fórmula de la libertad financiera es esencial para planificar un futuro seguro y próspero. Conocer los gastos anuales, la tasa de rentabilidad esperada y el patrimonio necesario le permite crear diversos escenarios y establecer objetivos claros y alcanzables. Este ejercicio proporciona una guía y un camino concreto hacia la independencia financiera.

Conclusión.

"Empiece hoy y transforme su vida para siempre". Con un plan claro y objetivos definidos, puede alcanzar un retiro seguro y vivir la vida que siempre ha soñado a la medida de sus necesidades en colones o en dólares y usando el interés compuesto y una buena tasa fija en caso de invertir en la familia MACAB de Transcomer Puesto de Bolsa.

Extracto de artículo de opinión, Publicado en Diario Extra el 6 de agosto de 2024, escrito por MBA Alonso Bolaños Rojas.

Feliz y Saludable.

Miércoles, 7 de agosto de 2024.
Por: Magister en Ingeniería Empresarial Rafael A. Vilagut-Vega, docente, analista y asesor financiero independiente con 34 años de experiencia en Europa y Las Américas.
Contacto: WhatsApp +506 6110 8665 | Correo Electrónico, rafael.vilagut@transcomer.com, en Santa Ana, San José de Costa Rica.

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