Contradicciones de la Dra. Finanzas para los médicos costarricenses y el público en general en su canal de YouTube y el Riesgo País de Costa Rica
Mónica Quirós, conocida como la Dra. Finanzas e influencer del canal "Mis Finanzas en Control", publica en su canal de YouTube un video exclusivamente dirigido a los médicos y profesionales de la salud en Costa Rica, en el que comete importantes omisiones.
Este episodio de Feliz y Saludable no es un ataque personal contra nadie, y menos contra una colega con licencia de la SUGESE de Costa Rica, como es mi caso. Su objetivo es ilustrar las verdades a medias, omisiones y algunas "mentiritas blancas" en las que a veces incurren ciertos influencers con poca responsabilidad al dar consejos financieros públicos.
1) Las necesidades financieras no dependen del gremio
Las necesidades financieras no están determinadas únicamente por pertenecer a un gremio como el médico o de profesionales de la salud. Dependen de múltiples factores como: las nacionalidades del inversionista, la residencia del inversionista, el manejo de un presupuesto, la edad, los ingresos y egresos, el nivel de conocimiento, los hábitos de lectura, la situación familiar e incluso la religión.
2) Fondos administrados: ¡Cuidado!
Aunque la Dra. Finanzas menciona los bienes raíces, no advierte sobre los riesgos ni las altas comisiones asociadas con ciertos fondos administrados como Hansard, RL360 u Old Mutual. Estas comisiones, tanto en bienes raíces físicos como en fondos inmobiliarios en Costa Rica, son frecuentemente mayores que las que menciona en productos europeos.
3) Ignora la existencia de la segunda bolsa costarricense
En su video, no menciona que en Costa Rica existen dos bolsas:
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La Bolsa Nacional de Valores (BNV), que lleva décadas sin innovación, y
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La Bolsa Mercantil o Comercial (Bolcomer), que cuenta con varios puestos inscritos que comercializan productos regulados como las Operaciones de Inmueble con Opción (OICO-MACAB) y el Retracto Contractual Inmobiliario (RSI).
4) Certificaciones más rigurosas en Bolcomer
Las certificaciones para corredores de bolsa en Bolcomer son mucho más rigurosas y costosas que las exigidas por la BNV. Esto fue confirmado en la reciente charla en la Universidad Internacional de las Américas con expertos como Víctor Manuel Garita y Javier Cascante Elizondo, extesorero nacional.
5) Capacitación de asesores internacionales
Si bien todos los productos financieros tienen ventajas y desventajas, es probable que un corredor europeo esté mejor preparado que uno de la BNV o incluso de Bolcomer, ya que Costa Rica apenas ha pasado de ser un país de ingresos bajos a uno de ingresos medios.
6) Nacionalidades múltiples abren otras oportunidades
Muchos costarricenses y latinoamericanos tienen doble o triple nacionalidad, incluyendo una europea. Esto les permite acceder a productos financieros más competitivos en mejores jurisdicciones, incluso sin necesidad de recurrir a paraísos fiscales.
7) Infiernos fiscales también existen
Los paraísos fiscales existen en todo el mundo, incluso dentro de Estados Unidos. Pero también existen infiernos fiscales, como el caso de Costa Rica, donde la carga fiscal y la inseguridad jurídica la convierten en una jurisdicción poco atractiva para la inversión, aunque su calificación de riesgo ha mejorado recientemente.
Por todas estas razones, no basta con analizar un producto financiero o una estrategia de inversión de forma superficial. Debes investigar a fondo:
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La jurisdicción
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El tipo de vehículo financiero
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El tipo de bolsa
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Y muy especialmente, las acreditaciones y experiencia de tu asesor o asesora financiera, quien te acompaña, pero no es el único responsable de que logres tus objetivos.
¿Deseás una asesoría global?
Si sos:
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Un estudiante costarricense en el exterior,
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Un migrante latinoamericano en Europa,
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O vivís en Costa Rica pero tenés otra nacionalidad,
no dudés en contactarme. Los primeros 30 minutos de asesoría son de cortesía, y a partir de allí te acompaño a alcanzar todos tus sueños financieros con la mejor ingeniería financiera del mundo, una industria que comencé a estudiar en 1988, cuando asistí a mi primer taller de Banca y Finanzas en Caracas.
Soy Rafael A. Vilagut Vega, venezolano, costarricense y español, con certificaciones en finanzas en los tres países.
📩 rafaelvilagut@gmail.com
📱 WhatsApp: +506 6110 8665
🌐 San José, Costa Rica
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Preguntas frecuentes (FAQ)
1. ¿Qué dicen hoy las calificadoras de riesgo sobre Costa Rica?
Respuesta: Aunque la calificación ha mejorado levemente, Costa Rica sigue siendo una jurisdicción riesgosa para la inversión por su alta deuda, presión fiscal y falta de reformas estructurales.
2. ¿Qué le puede pasar a una persona mal asesorada con un fondo costoso?
Respuesta: Puede terminar pagando comisiones excesivas, sin liquidez y con bajos rendimientos, atrapado en contratos difíciles de salir sin penalidades.
3. ¿Por qué es importante diferenciar entre educación financiera e influencers?
Respuesta: Porque muchos influencers priorizan visibilidad y patrocinios sobre la responsabilidad técnica; la asesoría financiera debe basarse en análisis objetivo y profesional.
4. ¿Por qué los médicos jóvenes son más vulnerables?
Respuesta: Porque suelen tener ingresos altos al inicio de su carrera, pero poca experiencia financiera, lo que los hace blanco fácil de promesas poco realistas.
5. ¿Qué debe evaluar un costarricense antes de invertir?
Respuesta: Jurisdicción del producto, comisiones, liquidez, experiencia del asesor, y si el vehículo financiero se ajusta a su perfil de riesgo y objetivos personales.
Si querés que amplíe alguna de las respuestas ya sabés que hacer.
📝 Fuentes consultadas:
📌 ¡Cuidado! Con invertir en fondos administrados como Hansard, RL360, Old Mutual:
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Feliz y Saludable martes 13 de mayo de 2025, San José de Costa Rica, https://felizysaludable.blogspot.com/.
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