Woodville Litigation Funding 2025 Explainer, https://youtu.be/lNrQvOp1xaw?si=osH7JfGFqKeXSNdc
Insights Clave sobre Inversión Inteligente en Tiempos de Cambio, https://youtu.be/cADOXTwJvks?si=fseEra3sJla651ZM
Introducción
Un estudiante costarricense en el Reino Unido y un estudiante inglés en Costa Rica, me preguntaron hoy que cual jurisdicción era mejor para invertir por un período de uno a tres años que es lo que dura su pasantía, como ambos son conservadores y hay tanta volatilidad me propusieron encontrar instituciones que trabajen solo con renta fija y así evitan los riesgos de la volatilidad de los mercados bursátiles, y otros instrumentos como el oro o las criptomonedas (BTC) que en estos momentos están caros. Bitcoin lleva dos días imponiendo nuevos ATH en el momento de publicar a $112.000,00.
Yo estudié en la Universidad de Oxford y la Universidad de Costa Rica pero durante mi época de estudiante no tuve la iniciativa de comenzar a ahorrar para el futuro, pese a que tenia ingresos anuales de cinco cifras bajas en dólares.
Como nunca es tarde, el mejor día para iniciar es hoy. Como también estudié en Venezuela y los inmuebles están de rebajas, para aquellos que se lo puedan permitir y tengan menos de 30 años les recomendaría considerar este tipo de inversiones con la expectativa de que haya un cambio de rumbo en 2025 o 2026. El secreto en el mercado de renta variable, sea bolsa, arte, etc, compra barato y vende caro. Hay nómadas digitales que se están radicando en la bella Isla de Margarita.
Hice mi tarea y les conseguí a los interesados dos alternativas de inversión muy interesantes según criterios de seguridad, innovación y rentabilidad, de las cuales les muestro dos vídeos recientes del 2025.
En Reino Unido ha estado funcionando casi por seis años Woodville Consultans Limited (Woodville Litigation Funding), hace dos días publicaron estados financieros auditados al 27 de diciembre de 2023, y en Costa Rica por 22 años pagando a sus más de 4.500 inversionistas Transcomer Puesto de Bolsa en cuya página están publicados los estados financieros del 2023 y 2024 y acaban de anunciar que el 26 de mayo subirán sus rendimientos en dólares y bajarán el de colones el 21 de junio. Ninguna de las dos instituciones han dejado de pagar a ningún inversionista.
Vehículos financieros de renta fija innovadores
Reino Unido Woodville Notes & Bonds (USD, GBP, EUR)
1-year Loan Note, 2-year Loan Note y 3-year Loan Note, además USD 2026, GBP 2026 y EUR 2026 Woodville bond
Costa Rica OICO producto regulado en Bolcomer (USD, CRC)
Macab Capitalizable 5,10, 15, 20 y 25 años con aportes mensuales, Macab Empresarial, 12, 24 y 26 meses con aportes mensuales, Macab vencimiento y Macab ingreso todos los OICO-Macab en USD dólares y en colones CRC
Guía General para Comparar la Solidez Financiera
1. Análisis de Estados Financieros: - Liquidez: Evalúa la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones a corto plazo mediante ratios como el ratio corriente (activos corrientes / pasivos corrientes). - Solvencia: Analiza la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones a largo plazo mediante ratios como la relación deuda/patrimonio. - Rentabilidad: Examina la capacidad de la empresa para generar beneficios mediante ratios como el margen de beneficio neto (beneficio neto / ingresos).
2. Indicadores Financieros Clave: - ROA (Return on Assets): Beneficio neto / activos totales. - ROE (Return on Equity): Beneficio neto / patrimonio neto. - Ratio de Endeudamiento: Deuda total / patrimonio neto.
Evaluación de Vehículos de Inversión en Renta Fija
1. Rentabilidad: Compara las tasas de interés ofrecidas por cada empresa. 2. Riesgo: Evalúa el riesgo crediticio de cada empresa mediante calificaciones de crédito y análisis de sus estados financieros. 3. Liquidez: Considera la facilidad con la que puedes convertir la inversión en efectivo sin pérdida significativa de valor. 4. Plazo de Vencimiento: Evalúa el plazo de vencimiento y cómo se ajusta a tus necesidades de inversión.
Jurisdicción: Costa Rica vs. Reino Unido
No se pueden comparar peras con manzanas, Costa Rica no es comparable con sus hermanos de centroamérica Nicaragua, Honduras, Guatemala y El Salvador, pero al pertenecer al exclusivo club de la OCDE si es comparable con el Reino Unido.
1. Estabilidad Económica y Política: - Reino Unido: Generalmente considerado estable económicamente y políticamente. - Costa Rica: También conocido por su estabilidad política y económica en la región centroamericana. Junto con Uruguay, Costa Rica es todavía una democracia plena según el índice de democracia de The Economist.
2. Regulación Financiera: - Reino Unido: Regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) y la Prudential Regulation Authority (PRA), conocidas por su rigor. - Costa Rica: Regulado por la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) y la Superintendencia General de Valores (SUGEVAL), ambas bajo CONASSIF.
3. Protección al Inversionista: - Reino Unido: Tiene un esquema robusto de protección al inversionista, como el Financial Services Compensation Scheme (FSCS). - Costa Rica: También tiene mecanismos de protección, aunque pueden variar en alcance y rigor.
Recomendación de Inversión
La decisión dependerá de tu tolerancia al riesgo, objetivos financieros y preferencias jurisdiccionales. Si prefieres un entorno más regulado y estable históricamente, el Reino Unido podría ser atractivo además con mejor calificación de riesgo Aa3 según Moody´s.
Si estás interesado en una economía emergente con potencial de crecimiento y estabilidad en Centroamérica, Costa Rica podría ser una opción con calificación Moody´s Ba3. Por 74 años la economía de Costa Rica ha crecido a un impresionante 4,6% anual según reporta el BCCR.
Una comparación de ambas economías en datos macro: https://datosmacro.expansion.com/paises/comparar/uk/costa-rica ambos países pertenecen a la OCDE y mayoritariamente practican el cristianismo, Reino Unido con 68,5 millones de habitantes y Costa Rica con 5,3 millones y 243.610 km2 y 51.100 km2 respectivamente. Eso si me quedo con el clima de Costa Rica, que aunque lluvioso es mejor que el del Reino Unido.
Conclusión
Para una recomendación específica, sería necesario un análisis detallado de los estados financieros y las condiciones específicas de los vehículos de inversión ofrecidos por Woodville Consultans Limited y Transcomer Puesto de Bolsa. Se debe leer la letra pequeña en los contratos.
Si te identificas con quienes me hicieron la consulta, te animo a pedir una cita con tu asesor de inversiones en Costa Rica y en Reino Unido para que analicen juntos sus necesidades financieras presentes y futuras, además de revisar los estados financieros auditados más recientes y considerar los factores mencionados anteriormente para tomar una decisión informada.
Nuestras abuelas seguramente recomendarían no pongas los huevos en una sola canasta, y como los jóvenes estudiantes tienen arraigo en ambos países, entonces podrían considerar diversificar entre un 20%-30% en cada una de ellas, y dedicar el resto 20%30% a renta variable en un ETF en oro, bitcóin o un índice bursátil de Wall Street o de Europa, que funcionan mejor en periodos de diez años, ¿Cómo será en mundo en el 2035?
Fuentes Consultadas
Estados Financieros de Woodville, https://find-and-update.company-information.service.gov.uk/company/08093201/filing-history
Ficha técnica Woodville Litigation Funding (Expat Wealth At Work), https://expatwealthatwork.com/blog/2024/11/18/a-step-by-step-guide-to-maximizing-returns-with-woodville-litigation-funding/
Estados Financieros de Transcomer 2023, https://transcomer.com/wp-content/uploads/2025/04/E.F.-TRANSCOMER-S.A.-Dic-Fiscal-2023-VS-DG-PARA-FIRMAS.pdf
Estados Financieros de Transcomer 2024, https://transcomer.com/wp-content/uploads/2025/04/12-2024-Notas-E.F.-TRANSCOMER-S.A.-1.pdf
Rafael A. Vilagut, primeros 30 minutos de consulta de cortesía, personal y confidencial, comunícate por WhatApp +506 6110 8665 y +506 7171 0417 en Costa Rica. Este episodio es a título educativo y no representa una asesoría al inversionista.
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