El blog "Feliz y Saludable" de Rafael Vilagut es una rica fuente de información que abarca diversos temas esenciales para el desarrollo integral de las personas. Desde la salud física y mental hasta la educación financiera y el análisis histórico-político, el contenido está diseñado para inspirar y educar a sus lectores a lo largo de los años.
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Incremento de la Riqueza en 2024: Grandes Fortunas en la Cima
En lo que va de 2024, las grandes fortunas han visto un aumento sustancial de su patrimonio neto. Según datos recientes, la riqueza de los ultra ricos se ha incrementado en 585,000 millones de euros en lo que va del año. Este impresionante crecimiento, equivalente a la suma del PIB de varios países en desarrollo, es resultado de tres factores principales:
Recuperación post-pandemia: Sectores clave como tecnología, energías renovables y bienes raíces premium han liderado el crecimiento.
Inversiones estratégicas: Las fortunas más grandes diversificaron su exposición a través de fondos, startups tecnológicas y activos físicos.
Mercados en alza: El desempeño positivo en mercados clave como Estados Unidos y mercados emergentes ha sido una fuente significativa de retornos.
A continuación, se presenta una tabla con los países que han registrado los mayores incrementos de riqueza entre sus élites en 2024:
País
Incremento de Riqueza (en miles de millones de euros)
Estados Unidos
300
China
120
Alemania
50
Japón
40
Francia
30
Otros
45
30+ Años de Rendimientos Globales en Mercados Bursátiles
Los mercados bursátiles globales han mostrado fluctuaciones notables en los últimos 30 años. La siguiente tabla destaca las regiones con mejor y peor desempeño por año desde 2015 hasta noviembre de 2024:
Año
Mejor Desempeño
Segundo Mejor Desempeño
Tercer Mejor Desempeño
Cuarto Mejor Desempeño
Peor Desempeño
2024 (YTD)
🇺🇸 EE. UU. 27%
🌍 Emergentes 14%
🇯🇵 Japón 10%
🇬🇧 Reino Unido 9%
🇪🇺 Europa 5%
2023
🇺🇸 EE. UU. 27%
🇪🇺 Europa 23%
🇯🇵 Japón 21%
🇬🇧 Reino Unido 14%
🌍 Emergentes 10%
2022
🇬🇧 Reino Unido -5%
🇯🇵 Japón -16%
🇪🇺 Europa -17%
🇺🇸 EE. UU. -19%
🌍 Emergentes -20%
2021
🇺🇸 EE. UU. 27%
🇬🇧 Reino Unido 19%
🇪🇺 Europa 17%
🇯🇵 Japón 2%
🌍 Emergentes -3%
2020
🇺🇸 EE. UU. 21%
🌍 Emergentes 19%
🇯🇵 Japón 15%
🇪🇺 Europa 12%
🇬🇧 Reino Unido -10%
2019
🇺🇸 EE. UU. 32%
🇪🇺 Europa 26%
🇬🇧 Reino Unido 21%
🇯🇵 Japón 20%
🌍 Emergentes 19%
2018
🇺🇸 EE. UU. -5%
🇯🇵 Japón -13%
🇬🇧 Reino Unido -14%
🌍 Emergentes -14%
🇪🇺 Europa -14%
2017
🌍 Emergentes 38%
🇪🇺 Europa 28%
🇯🇵 Japón 24%
🇬🇧 Reino Unido 22%
🇺🇸 EE. UU. 22%
2016
🇺🇸 EE. UU. 12%
🌍 Emergentes 12%
🇯🇵 Japón 3%
🇪🇺 Europa 0%
🇬🇧 Reino Unido 0%
2015
🇯🇵 Japón 10%
🇺🇸 EE. UU. 1%
🇪🇺 Europa 0%
🇬🇧 Reino Unido -8%
🌍 Emergentes -15%
Reflexiones Finales
El 2024 no solo ha sido un gran año para las grandes fortunas, sino también para los mercados bursátiles, particularmente en Estados Unidos y mercados emergentes. Sin embargo, las diferencias regionales resaltan la importancia de una diversificación estratégica en inversiones globales. Para los inversores individuales, estos datos subrayan la necesidad de mantenerse informados y buscar asesoramiento financiero adecuado.
Preguntas, comentarios, asesoría financiera con Rafael A. Vilagut WhatsApp +506 6110 8665 Costa Rica web https://linktr.ee/ravilagut.
🔴Verdades a Medias: Legalidad - Therus Capital y el Puesto de Bolsa de Comercio (Licdo. Ítalo Rojas)
Este artículo no solo aclara los puntos importantes sino que también
informa al lector sobre cómo actuar con precaución frente a posibles
irregularidades.
En relación con las declaraciones realizadas en el video Therus Capital Puesto Bolsa de Comercio Licdo. Ítalo Rojas, es importante aclarar algunos puntos clave sobre la situación legal y operativa de Therus Capital en el ámbito de la Bolsa de Comercio en Costa Rica y Panamá.
Puntos a Destacar
Therus Capital y Bolcomer
En el minuto 10:25, se menciona a Bolcomer como un actor relevante en este contexto.
En el minuto 11:04, se alude a Therus Capital como Puesto de Bolsa.
En el minuto 12:40, se cita el Reglamento Operativo de Bolcomer emitido por el Banco Central de Costa Rica.
Omisiones Críticas
No se menciona que Therus Capital no tiene ningún producto registrado en Bolcomer para operar en Costa Rica. La regulación aplicable parece estar dirigida a su funcionamiento en Panamá, no en territorio costarricense.
Tampoco se señala que Therus Capital no está activo como Puesto de Bolsa en la Bolsa Comercial de Costa Rica, lo que plantea dudas sobre la legalidad de su operación en este país.
Conclusión
Antes de invertir, es crucial verificar toda la información proporcionada por los Puestos de Bolsa. Pregunte directamente en la Bolsa de Comercio Bolcomer si las operaciones anunciadas por Therus Capital u otras entidades están respaldadas y registradas de acuerdo con las normativas vigentes en Costa Rica.
Para comentarios, preguntas, dudas en Telegram, YouTube @ralviv en X @vilagutr, por WhatsApp +506 6110 8665. Rafael A. Vilagut, docente, analista y asesor financiero independiente desde 1988.
El Nasdaq y el S&P 500 cierran en máximos históricos: Un inicio brillante para diciembre
El lunes 2 de diciembre de 2024, el mercado de valores estadounidense comenzó el último mes del año con resultados destacados, marcados por nuevos máximos históricos en el índice tecnológico Nasdaq Composite (IXIC) y el S&P 500 (GSPC). Ambos índices continuaron con la tendencia alcista que ha caracterizado este año, impulsados por el rendimiento sobresaliente de las acciones tecnológicas.
Resultados del mercado
Nasdaq Composite (IXIC): Subió casi un 1%, liderado por un sólido desempeño de las principales acciones tecnológicas. Apple (AAPL) alcanzó un nuevo máximo histórico, mientras que Tesla (TSLA) y Meta (META) subieron más del 3%.
S&P 500 (GSPC): Incrementó un 0.2%, extendiendo su racha de récords recientes.
Dow Jones Industrial Average (DJI): Retrocedió casi un 0.3%, moderando su rendimiento tras haber alcanzado su propio máximo histórico la semana pasada.
El impulso tecnológico
El sector tecnológico ha sido el principal motor de las ganancias del Nasdaq, liderado por los llamados "Magnificent Seven", que incluyen gigantes como Apple, Tesla, y Nvidia. Este último cerró ligeramente al alza, consolidando su posición como uno de los líderes del sector en 2024.
El optimismo en torno a las tecnológicas también refleja un cambio en las expectativas de los inversores sobre las políticas de la Reserva Federal, con una posible moderación en las tasas de interés.
Factores clave detrás del repunte
Optimismo económico: La victoria del presidente electo Donald Trump ha generado expectativas positivas entre los inversionistas, especialmente en torno a su política pro-mercado. Sin embargo, sus recientes amenazas de imponer tarifas del 100% a los países del bloque BRICS (Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica) han mantenido cierta incertidumbre en los mercados internacionales.
Desempeño acumulado: En lo que va de 2024, el S&P 500 ha subido más del 25%, el Dow casi un 20% y el Nasdaq cerca del 30%. Estas cifras reflejan uno de los mejores años para el mercado de valores en la última década.
Especulaciones sobre la Reserva Federal: Los inversores esperan con interés el informe de empleo de noviembre, que se publicará este viernes. Este informe podría ser crucial para determinar si la Reserva Federal mantiene su ciclo de recortes de tasas de interés o si ajusta su estrategia ante nuevos datos de inflación.
Noticias empresariales destacadas
Stellantis (STLA): Las acciones del fabricante de automóviles Jeep cayeron después de la inesperada renuncia de su CEO, Carlos Tavares.
Intel (INTC): Registró pérdidas tras anunciar que su CEO, Pat Gelsinger, se retirará en medio de problemas continuos en la compañía.
Perspectivas a corto plazo
Con un reporte laboral clave en puerta y la próxima reunión del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) a finales de mes, el mercado se encuentra en una fase crítica. Declaraciones recientes del gobernador de la Reserva Federal, Christopher Waller, sugieren que podría apoyar un nuevo recorte de tasas, aunque su decisión dependerá de los próximos datos económicos.
Conclusión
El sólido comienzo de diciembre reafirma el dinamismo del mercado de valores en 2024, especialmente en el sector tecnológico. Sin embargo, los inversionistas deberán estar atentos a los informes económicos y a las decisiones de política monetaria que podrían influir en el cierre de un año excepcional para Wall Street.
El desafío de la Generación Z: Una crisis financiera global
Desde los baby boomers hasta los centennials, las generaciones han sido categorizadas según sus características socioculturales y los contextos históricos en los que crecieron. Aunque estas divisiones pueden variar ligeramente según la región, se suelen clasificar de la siguiente manera:
Baby Boomers (1946-1964): Nacidos tras la Segunda Guerra Mundial, durante un periodo de crecimiento económico y alta natalidad.
Generación X (1965-1981): Marcados por la transición hacia la tecnología, el aumento del divorcio y el individualismo. El término fue popularizado por el fotógrafo y periodista Robert Capa.
Millennials o Generación Y (1982-1994): La primera generación en crecer con internet, enfrentándose a la Gran Recesión y a cambios rápidos en el mercado laboral.
Generación Z o Centennials (1995-2009): Los nativos digitales, criados en un entorno dominado por la tecnología, pero también enfrentando una crisis económica y ambiental.
El reto financiero de la Generación Z
La Generación Z enfrenta desafíos económicos únicos que superan a los de generaciones anteriores. En países como Estados Unidos, esta generación soporta una creciente carga de deuda que incluye préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y créditos personales. Entre los factores que agravan esta situación destacan:
Ingresos iniciales más bajos: Ajustados a la inflación, los salarios iniciales de la Generación Z son considerablemente inferiores a los que tenían los Millennials a su edad.
Costos de vida en aumento: Desde la vivienda hasta los alimentos, el costo de los bienes básicos ha crecido mucho más rápido que los salarios.
Educación financiera limitada: Muchas decisiones financieras desfavorables se deben a la falta de conocimiento sobre conceptos básicos como el ahorro, la inversión y el crédito.
Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda de los hogares jóvenes en Estados Unidos ha alcanzado cifras récord, especialmente en préstamos estudiantiles.
En Costa Rica, la situación no es muy diferente. Aunque la deuda estudiantil no tiene el mismo impacto que en Norteamérica, los jóvenes enfrentan dificultades para acceder a vivienda propia debido a altos precios y bajas tasas de ahorro.
La clave: Educación financiera
La solución a este problema, tanto en Costa Rica como a nivel global, radica en fortalecer la educación financiera desde edades tempranas. Aprender sobre finanzas personales permite:
Establecer metas de ahorro.
Evitar el sobreendeudamiento.
Aprovechar oportunidades de inversión.
Por ejemplo, los productos financieros derivados como las opciones Put y Call pueden ser herramientas valiosas para quienes buscan diversificar sus inversiones y proteger su capital, siempre que se usen con conocimiento y estrategia.
Tu oportunidad de avanzar
En Feliz y Saludable, ofrecemos asesoramiento personalizado para ayudarte a construir un futuro financiero sólido. Con inversiones desde USD 100 o CRC 50,000 al mes, puedes diversificar tus recursos y planificar tus objetivos a largo plazo.
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🔴 OICO-MACAB de Bolcomer-Transcomer: El fideicomiso-trust, fideicomitente-trustor, fiduciario-trustee, fideicomisario-beneficiary
Domingo 1 de diciembre de 2024, inicio del tiempo de Adviento Por Rafael A. Vilagut
Resumen del contenido combinado
El artículo y los recursos relacionados exploran los fideicomisos inmobiliarios y financieros, destacando su impacto en inversiones estratégicas. Se describe el mecanismo OICO-MACAB, un modelo que combina opciones financieras (Call y Put) con la compra de inmuebles, permitiendo diversificar carteras con inversiones mínimas de $100 mensuales. Además, se presentan proyectos hoteleros asociados con Marriott en Costa Rica, subrayando su proyección financiera y sostenibilidad.
La Bolsa de Comercio y Transcomer son actores clave, asegurando la transparencia en la ejecución de contratos. También se aborda el marco regulatorio de operaciones OICO, requisitos para los puestos de bolsa y fideicomisos de garantía en el sistema financiero costarricense. Finalmente, se promocionan herramientas como el Análisis de Necesidades Financieras (ANF), enfatizando el valor de una asesoría personalizada.
Factores que inciden en un mejor entendimiento de la figura del fideicomiso en Costa Rica
Recientes acontecimientos y novedades destacan la relevancia del fideicomiso en el ámbito financiero costarricense:
Congreso Internacional sobre Fideicomiso, celebrado en el Colegio de Abogados y Abogadas de Costa Rica, del 12 al 14 de noviembre.
SCR Costa Rica adopta la marca de Moody’s Local, ampliando la presencia de esta prestigiosa calificadora en el país.
Expansión de Transcomer y Bolcomer, que han consolidado operaciones innovadoras en derivados bursátiles bajo las marcas OICO y MACAB.
Caso de estudio de transacción tripartita en Bolcomer, donde se invirtieron USD 20,000, combinando la venta de una opción Call por el inversionista y la compra de una opción Put por el puesto de bolsa.
Estas noticias son fundamentales para fiduciarios de los fideicomisos actuales y futuros, emisores de productos regulados como Transcomer y marcas como MACAB, quienes podrían próximamente contar con la validación de Moody’s Local. Sin embargo, sorprende que al consultar el Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVI), no se encuentren registros de sociedades fiduciarias locales, lo que evidencia un vacío a resolver.
Aspectos clave en los contratos fiduciarios
El éxito de un fideicomiso de garantía depende de la claridad y precisión en la redacción de los contratos relacionados. Entre los documentos esenciales se encuentran:
Contrato de fideicomiso de garantía: donde el fideicomitente transfiere bienes al fiduciario para garantizar una obligación frente al fideicomisario.
Contrato marco de mandato: que regula la administración y comercio de los bienes en fideicomiso.
Contrato específico de inversión: que detalla las órdenes relacionadas con cada inmueble.
Contrato de operaciones de Bolcomer: pieza clave en el kit del inversionista.
Estos contratos, organizados en un paquete integral, son esenciales para brindar seguridad jurídica y operativa a las partes involucradas.
El fideicomiso de garantía: una herramienta imprescindible
El fideicomiso de garantía permite al fideicomitente transmitir la propiedad de bienes al fiduciario como respaldo de una deuda u obligación. Al registrarse el contrato en el registro público correspondiente, los bienes pasan a ser propiedad del fiduciario, asegurando el cumplimiento de los compromisos pactados.
Mi experiencia en el Puesto de Bolsa
Desde mis días en Shell Venezuela en 1987, donde gestionaba los dólares preferenciales de RECADI para importaciones petroquímicas, aprendí la importancia de revisar minuciosamente cada documento y proceso. En mi rol actual, esta práctica ha resultado invaluable para detectar y corregir pequeños errores, como planos incorrectos o imprecisiones en los nombres de las partes en los contratos.
Estos fallos, aunque atribuidos a errores humanos o a la curva de aprendizaje de nuevas instituciones, han sido solucionados de manera eficiente por los equipos operativos, asegurando que los inversionistas reciban información precisa y actualizada.
Black Friday: el regalo de Feliz y Saludable para la familia
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Audio disponible en App iVoox, en https://go.ivoox.com/rf/136442557, para que escuches mientras conduces, vas al gym, o estás aburrido/a.
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Palabras clave (español e inglés)
Fideicomiso / Trust
Opciones financieras / Financial options
Bolsa de comercio / Stock exchange
OICO-MACAB / OICO-MACAB
Call y Put / Call and Put
Proyectos hoteleros / Hotel projects
Diversificación / Diversification
Inversiones inmobiliarias / Real estate investments
